No Cotizar Pone En Riesgo Su Futuro

Lunes, 28 de Mayo de 2012 00:00

Escrito por Administrator

Pensiones: no cotizar es una decisión que pone en riesgo su futuro.

•         Según la Superintendencia Financiera, a cierre del pasado mes de marzo, hay cerca de 17,2 millones de afiliados a alguno de los dos regímenes en el país, de los cuales solo 6,2 millones están aportando.

•         Trasladarse de régimen sin la debida asesoría es uno de los errores más frecuentes que cometen los colombianos, lo que puede ocasionar la pérdida de beneficios para su pensión.

•         Fomentar la cultura del ahorro para la planificación del retiro, es uno de los principales retos que el Sistema General de Pensiones colombiano tiene para las próximas generaciones.

El Sistema pensional colombiano se encuentra actualmente en el ‘ojo del huracán’ por cuenta de diversos problemas como los vacíos en cubrimiento y equidad, el déficit fiscal que asume la nación por cuenta de factores como: el aumento en la expectativa de vida, y las altas tasas de desempleo e informalidad que registra el país.

Una tendencia que crece a nivel global y que pone en cuestionamiento la viabilidad de los sistemas pensionales, cuyas deudas en Europa representan cerca del 60% del PIB. Y es que el retiro laboral es una de las principales preocupaciones de los colombianos, quienes la perciben como una ilusión difícil de alcanzar, y en donde se visualizan disfrutando de la vejez sin preocuparse de trabajar por un salario.

“El sueño de cualquier trabajador colombiano es pensionarse, llegar a la edad adulta sin preocuparse de trabajar por un salario o caer en la pobreza extrema. Esto se puede lograr si desde temprana edad recibe la asesoría adecuada y cotiza su pensión para asegurar su futuro”, dijo Carlos Díaz, presidente de TG Consultores, expertos en soluciones integrales de pensiones.

Esta firma colombiana tiene cerca de 10 años de experiencia ofreciendo soluciones integrales en temas como la seguridad social y pensiones, y que busca respaldar el bienestar de todos sus clientes por medio de asesoría legal y financiera personalizada.

No obstante, son varios los problemas y errores que están enfrentando los colombianos a la hora de planear y gestionar su pensión, con lo cual pueden poner en riesgo la realización de este sueño.

Por un lado, las constantes modificaciones que se le han realizado al Sistema General de Pensiones, ha ocasionado una desinformación en la población, llevando a muchos afiliados a tomar decisiones erróneas que terminan afectando su futuro retiro.

No es un secreto el hecho de que muchas personas, incluso estando a punto de pensionarse, no conocen siquiera el régimen que los cobija, qué cantidad de dinero o semanas tienen acumuladas, qué beneficios y desventajas tiene el sistema al que se encuentran afiliados y cuál es el proceso a seguir para lograr un adecuado retiro.

Otro inconveniente, es la larga ‘tramitología’ a la que se ven enfrentados la mayoría de futuros pensionados. El no tener la documentación en regla y tener datos erróneos pueden convertirse en un dolor de cabeza si no se tiene la orientación adecuada.

“Esto ocasiona que por lo general la gente tenga que asesorarse para tramitar su retiro, ya que dependiendo de factores como el cambio de régimen, éste puede ser un proceso bastante largo. Esta asesoría profesional debe contemplar tanto la parte legal como la financiera, para que se garantice la obtención del justo monto de la mesada pensional”, enfatizó Díaz.

Si piensa cambiar de régimen, busque asesoría

Para los expertos el error más común de los ciudadanos es trasladarse de régimen sin conocer realmente qué tanto les conviene, y sin mediar un estudio previo que les permita definir qué régimen pensional les es más favorable, de acuerdo a sus necesidades y expectativas.

Como resultado, se puede presentar la pérdida de beneficios para el trabajador que son de gran valor para su futura pensión. Esta situación se presenta cuando los afiliados se trasladan del Régimen de Prima Media (fondo común de naturaleza pública) a las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), o viceversa, sin validar aspectos como: edad del retiro, bono pensional, semanas cotizadas y valor de la futura mesada, ajustado a sus condiciones personales actuales y futuras.

Según estadísticas de la Superintendencia Financiera, a marzo de 2012 en el país hay alrededor de 17, 2 millones de afiliados: 10,8 pertenecen al Régimen de Pensiones de Ahorro Individual con Solidaridad (AFP); y 6,4 millones se encuentran cobijados al Régimen de Prima Media (RPM).

De acuerdo al ente de control, a diciembre de 2011 se efectuaron 306.892 traslados de la siguiente manera: 116.048 personas pasaron de las AFP al Seguro Social, 105.740 hicieron el cambio entre fondos privados y 85.104 se cambiaron del Seguro Social a las AFP.

El experto de TG Consultores también recalcó un error creciente en los jóvenes: “como nunca me voy a pensionar ¿Para qué cotizo?”. Esta es una decisión que puede ser perjudicial, puesto que cuando se inicia la etapa laboral y se cotiza a pensiones el valor del aporte no solo cubre el ahorro para el futuro retiro, sino que incluye una protección especial en caso de invalidez o muerte en cualquier momento de la vida.

En el caso de los trabajadores independientes o dueños de empresa, y dependiendo de sus ingresos promedios y su nivel de vida, debe tener en cuenta que una cotización por debajo de sus posibilidades reales afectará radicalmente el valor de su futura pensión, por eso la recomendación es percibirla como una inversión más no como un gasto.
Comenzar a cotizar una vez empiece su vida laboral, le ayudará a garantizar los beneficios inmediatos y a largo plazo al momento de su retiro para asegurar su futuro y el de su familia. Por eso, incentivar una cultura del ahorro, es uno de los principales retos del sistema con las próximas generaciones.

Radiografía del Sistema de Pensiones en Colombia

Actualmente para jubilarse por medio del Régimen de Prima Media (RPM) se debe cumplir la edad de 60 años en hombres y 55 en mujeres (62 y 57 a partir del 2014), y haber cotizado el mínimo de semanas requeridas, de acuerdo a la norma que lo cobije.

Mientras que en el Régimen de Ahorro Individual, se debe cumplir la edad de 62 años en hombres y 57 en mujeres, y tener un capital mínimo requerido o las semanas cotizadas.

De acuerdo con la Superintendencia Financiera, a marzo de este año, se han pensionado 1.608.311 colombianos, de los más de 46 millones de habitantes del país. El 95,01% corresponden al Régimen de Prima Media, de los cuales el 73,57% son por vejez. Entre tanto, en el Régimen de Ahorro Individual, la mayor cuota corresponde a pensionados por sobrevivencia, con un 50.26%.

No obstante, las cifras de cubrimiento del sistema hablan por sí solas: según el Ministerio de Trabajo, de los 17, 2 millones que se encuentran afiliados a alguno de los regímenes, solo 6,2 millones están aportando a sus pensiones. Algo normal si se tiene en cuenta los altos índices de desempleo e informalidad: 10,4% a marzo de este año y 43% de trabajadores independientes respectivamente.

Aún, independientemente de la situación que afronta el sistema, los colombianos deben tener en cuenta que en este delicado tema de las pensiones, cualquier decisión que se tome será fundamental para lograr un retiro con prosperidad. “Se deben hacer cálculos, revisar la normatividad que cobija a la persona y su historia laboral, saber asesorarse con expertos es importante para no tomar decisiones erradas que más adelante no se pueden echar para atrás”, puntualizó Díaz.

Comentarios

0 #1 03-08-2012 10:12

señores, pregunta cdapciosa para ustedes, pero para mi muy importante, siempre tuve empleados y a ellos siempre les cotice, salud, pension, riesgos profesionales, pero, como patrono, nunca cotice, ahora que tengo 53 años es cvuando veo que la vida da vueltas y no tengo un futuro aunque sea medio asegurado, que puedo hacer?, gracias y disculpen

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